Von Dietmar Seifert, BALUX HOLDING GMBH
Die Kreditbeschaffung stellt für Unternehmer eine besondere Herausforderung dar; insbesondere, wenn das vertrauensvolle Gespräch mit der Hausbank heute zu einem Fachgespräch über Rating und Basel II wird.
War es für eine Kreditvergabe in der Vergangenheit ausreichend, saubere Bilanzen mitzubringen bzw. langjähriger Kunde seiner Hausbank zu sein, erleben viele Unternehmer heute, dass sich etwas geändert hat – und ihr Empfinden ist, dass es sich keineswegs zum Guten verändert hat.
Um sicherzustellen, dass eine Bank nicht zu viele „faule Kredite“ in die Bücher nimmt, wurde mit der Regelung Basel II international festgelegt, dass jeder Kreditantrag einer systematischen, qualitativen und quantitativen Bewertung unterzogen wird. Kredite mit relativ hohen Risiken muss die Bank mit einer hohen Eigenkapitalquote unterlegen, was ihre Handlungsfähigkeit einschränkt. Auch die Refinanzierung von Krediten – unter Banken üblich - wird bei einem hohen Anteil risikoreicher Ausleihungen für die Bank schwieriger. Dieser standardisierte Prozess lässt den Nutzen einer guten persönlichen Beziehung zur Hausbank in den Hintergrund treten.
Für den Kunden sind die Prozesse und Methoden meist nicht transparent, nur wenige Banken veröffentlichen ihre Rating- Modelle. So entsteht der Eindruck, dass in den Bankzentralen ein paar junge Analysten über das Schicksal von Unternehmen entscheiden, die sie so wenig kennen und verstehen wie den Unternehmer, der hinter dem Projekt als anonymer „Antragsteller“ steht. Unsicherheit und Kommunikationsprobleme mit der Bank sind die Folge.
BALUX HOLDING GMBH (www.balux.eu) ist ein auf Mittelstandsfinanzierung und Nachfolgeplanung spezialisiertes Unternehmen in Köln. Es hilft Mittelständlern, die Unsicherheit und Kommunikationsprobleme mit Banken, Behörden oder Investoren zu überwinden – ein durch den Finanzierungsberater erstelltes Rating kann vielmehr als Chance genutzt werden, die Position gegenüber Kreditgebern deutlich zu verbessern.
Aufsätze zum Thema „Der Investitionskredit im Mittelstand - Unternehmensfinanzierung und Rating“, „Alternative Finanzierungsformen im Mittelstand“ und „Externe Nachfolgeregelung ohne Zerschlagung des Lebenswerks“ können angefordert werden unter: info@balux.eu.
Die Kreditbeschaffung stellt für Unternehmer eine besondere Herausforderung dar; insbesondere, wenn das vertrauensvolle Gespräch mit der Hausbank heute zu einem Fachgespräch über Rating und Basel II wird.
War es für eine Kreditvergabe in der Vergangenheit ausreichend, saubere Bilanzen mitzubringen bzw. langjähriger Kunde seiner Hausbank zu sein, erleben viele Unternehmer heute, dass sich etwas geändert hat – und ihr Empfinden ist, dass es sich keineswegs zum Guten verändert hat.
Um sicherzustellen, dass eine Bank nicht zu viele „faule Kredite“ in die Bücher nimmt, wurde mit der Regelung Basel II international festgelegt, dass jeder Kreditantrag einer systematischen, qualitativen und quantitativen Bewertung unterzogen wird. Kredite mit relativ hohen Risiken muss die Bank mit einer hohen Eigenkapitalquote unterlegen, was ihre Handlungsfähigkeit einschränkt. Auch die Refinanzierung von Krediten – unter Banken üblich - wird bei einem hohen Anteil risikoreicher Ausleihungen für die Bank schwieriger. Dieser standardisierte Prozess lässt den Nutzen einer guten persönlichen Beziehung zur Hausbank in den Hintergrund treten.
Für den Kunden sind die Prozesse und Methoden meist nicht transparent, nur wenige Banken veröffentlichen ihre Rating- Modelle. So entsteht der Eindruck, dass in den Bankzentralen ein paar junge Analysten über das Schicksal von Unternehmen entscheiden, die sie so wenig kennen und verstehen wie den Unternehmer, der hinter dem Projekt als anonymer „Antragsteller“ steht. Unsicherheit und Kommunikationsprobleme mit der Bank sind die Folge.
BALUX HOLDING GMBH (www.balux.eu) ist ein auf Mittelstandsfinanzierung und Nachfolgeplanung spezialisiertes Unternehmen in Köln. Es hilft Mittelständlern, die Unsicherheit und Kommunikationsprobleme mit Banken, Behörden oder Investoren zu überwinden – ein durch den Finanzierungsberater erstelltes Rating kann vielmehr als Chance genutzt werden, die Position gegenüber Kreditgebern deutlich zu verbessern.
Aufsätze zum Thema „Der Investitionskredit im Mittelstand - Unternehmensfinanzierung und Rating“, „Alternative Finanzierungsformen im Mittelstand“ und „Externe Nachfolgeregelung ohne Zerschlagung des Lebenswerks“ können angefordert werden unter: info@balux.eu.
