- Bereits ab einem Jahr rauchfrei 13.147 Euro über die Vertragsdauer sparen
- Anbietervergleich spart bei Risikolebensversicherung (RLV) bis zu 63 Prozent des Beitrages
- Bis 31. Dezember RLV abschließen und dauerhaft günstigere Beiträge sichern
„Je größer der Versicherer das Risiko einschätzt, dass die versicherte Person während der Vertragslaufzeit verstirbt, desto höher ist in der Regel der Versicherungsbeitrag", sagt Dr. Björn Zollenkop, Geschäftsführer Risikolebensversicherung bei CHECK24. „Deshalb erheben die Anbieter Zuschläge für Personen, die rauchen, und unterscheiden in der Regel sehr genau beim Rauchverhalten der Versicherten."
Im Beispiel zahlt eine Bürokauffrau für ihre RLV mit einer Versicherungssumme von 300.000 Euro und 20 Jahren Laufzeit im Schnitt der fünf günstigsten Tarife rund 34 Euro im Monat. Voraussetzung dafür ist, dass sie zehn Jahre nicht geraucht hat. Raucht die versicherte Person seit einem Jahr nicht, liegt der durchschnittliche Beitrag pro Monat bei etwa 46 Euro. Wird regelmäßig geraucht, erhöht sich der Versicherungsbeitrag der RLV auf rund 101 Euro monatlich.
Eine Übersicht zu den betrachteten Tarifen finden Sie hier.
Bereits ab einem Jahr rauchfrei 13.147 Euro über die Vertragsdauer sparen
Viele Versicherer reduzieren den monatlichen Beitrag, wenn die versicherte Person schon seit mindesten zehn Jahren rauchfrei ist.
„Auch wer erst seit einem Jahr rauchfrei unterwegs ist, kann gegenüber einer Person, die raucht, viel Geld sparen", sagt Dr. Björn Zollenkop. „In unseren Beispielrechnungen der jeweils fünf günstigsten Tarife wären das 657 Euro pro Jahr bzw. 13.147 Euro über die Vertragslaufzeit hinweg. Wichtig ist, den Tabakkonsum in jedem Fall korrekt anzugeben, sonst drohen Nachzahlungen oder im schlimmsten Fall ist der Versicherungsschutz in Gefahr."
Personen, die eine RLV abschließen möchten und sich zum Beispiel als Neujahresvorsatz vornehmen, das Rauchen aufzugeben, können durch die richtige Tarifwahl über die Laufzeit mehrere Hundert Euro sparen. Denn einige Versicherer ermöglichen es, während der Vertragslaufzeit den Tarif zu wechseln, wenn die Versicherten mit dem Rauchen aufhören – und zwar ohne eine vollumfängliche Gesundheitsprüfung.
„Alle, die bei uns in der Kundenberatung tätig sind, sind ausschließlich auf das Thema Risikolebensversicherung spezialisiert", sagt Dr. Björn Zollenkop. „Sie kennen sich mit den unterschiedlichen Bedingungen der jeweiligen Tarife aus und finden den jeweils individuell am besten passenden Versicherer für Kund*innen."
Anbietervergleich spart bei Risikolebensversicherung (RLV) bis zu 63 Prozent des Beitrages
Personen sparen durch den Anbietervergleich viel Geld über die Vertragslaufzeit hinweg. Beispielrechnungen zeigen, dass im Schnitt der fünf günstigsten Tarife zwischen 56 und 63 Prozent weniger Versicherungsbeitrag fällig wird als beim teuersten Versicherer. Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall.
Personen, die eine Risikolebensversicherung abschließen möchten, sollten sich außerdem frühzeitig mit der RLV auseinandersetzten. Denn es gilt: je früher eine Risikolebensversicherung abgeschlossen wird, desto geringer sind die Beiträge.
Bis 31. Dezember RLV abschließen und dauerhaft günstigere Beiträge sichern
Die Beiträge erhöhen sich für Versicherte mit dem Jahreswechsel. Für die Höhe des Versicherungsbeitrages spielt das Eintrittsalter eine zentrale Rolle. Viele Versicherer kalkulieren das Eintrittsalter nach dem jeweiligen Kalenderjahr. Versicherte werden so durch den Jahreswechsel automatisch ein Jahr älter – unabhängig davon, wann der Geburtstag ist. Beispielrechnungen zeigen, dass mehrere Hundert Euro gespart werden – durchschnittlich 560 Euro – wenn die RLV mit Versicherungsbeginn im Dezember statt im Januar abgeschlossen wird.2
CHECK24-Versicherungsexpert*innen beraten bei allen Fragen zur Risikolebensversicherung
Bei allen Fragen rund um die Risikolebensversicherung beraten die CHECK24-Versicherungsexpert*innen persönlich per Telefon oder E-Mail. Zudem werden CHECK24-Kund*innen in vielen Serviceanliegen rund um die Uhr durch unseren Chatbot unterstützt.
1Beispielrechnung: Differenz aus dem Durchschnitt der Top 5 Tarife für Raucher*in und Nichtraucher*in (mind. ein Jahr) über die Laufzeit von 20 Jahren für Profil 2; (100,89 Euro – 34,31 Euro) * 12 Monate * 20 Jahre = 13.147,20 Euro
2Die Ersparnis berechnet sich als Differenz der jeweils monatlichen Beiträge des identischen Tarifs bei Versicherungsbeginn im Januar 2024 und Dezember 2023 summiert auf die Gesamtlaufzeit; Quelle: CHECK24 Vergleichsportal für Vorsorgeversicherungen GmbH (https://www.check24.de/...)
