Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring, Bonität, und Versicherungswissenschaften
Euronetwork: "Herr Manoussos, Sie haben mit Ihren Anwälten ein bahnbrechendes Urteil gegen die Schufa erwirkt! Darüber hatten wir berichtet. Was uns aber noch interessiert ist diese Sache mit dem Schufa Score. Darüber müßten wir nocheinmal sprechen."
Andreas Manoussos: "Die Wissenschaften, die sich mit statistischen Wahrscheinlichkeiten und Risikovorhersagen beschäftigen, sind die Versicherungswissenschaften. "
Euronetwork: "Warum kann aber der Kreditscore, also der Score über die Kreditausfallwahrscheinlichkeit einer Person, niemals den Grad der Trefferquoten dieser Art der Versicherungsriskiovorhersagen auch nur annähernd erreichen? Das war doch Ihre Meinung?"
Andreas Manoussos: "Klar! Die Antwort darauf ist meiner Meinung nach sehr einfach: Schaut man sich die Gründe bei Kreditausfällen an, dann fällt deutlich auf, daß Ausfälle von Kreditrückzahlungen meist von einem sehr bekannten Faktor dominiert und vom Selbigen auch eingeleitet werden: Plötzliche dramatische Veränderung der Einkommensverhältnisse! Dieser Faktor ist aber so gut wie nicht vorhersehbar. Die Gründe für Veränderung der Einkommensverhältnissen sind so zahlreich wie Sterne am Nachthimmel. Vor dem Kreditausfall bestand übrigens immer die gute Bonität, welche zur Kreditvergabe führte!"
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring, und Bonität
Euronetwork: "Also stellen wir hier beiläufig fest, daß das Schufa Scoring die Kreditausfälle im Nachhinnein nicht verhindert. Oder?"
Andreas Manoussos: "Nein! Es verfälscht allenfalls die Aussagedaten! Kreditausfälle werden nicht in Prozent der Kreditsummen ausgedrückt sondern in Stückzahlen. Ein großer Teil aller vergebenen Kredite sind Verbraucherkredite, die von "spezialisierten" Konsumerbanken nicht selten mit Zinssätzen von weit über 10%, und/oder mit überteuerten Versicherungen und liquiditätsfressenden überhöhten Rückzahlungsraten verkauft werden. Zins-und Versicherungsgewinn, sowie hohe Kosten orientierte Konsumerbanken legen regelmäßig durch rücksichtslose Falschberatung (seriöse, erfahrene Schuldnerberater wissen ein Lied davon zu singen!) zu Gunsten ihrer soeben beschriebenen enormen Stückgewinne bereits bei der Kreditvergabe am Schalter einen hohen Anteil Kreditausfälle fest. Anstatt diese Statistik den Konsumerbanken anzulasten, wird durch Geoscoring, durch Weglassen der Einkunftsverhältnisse, und durch Nichtmiteinberechnung der soeben beschriebenen "Wucherfaktoren" der schwarze Peter dem Umfeld der zu scorenden Personen zugeschoben."
Euronetwork: "Soviel zur Kreditausfallwahrscheinlichkeit, sprich dem Schufa Scoring.
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Andreas Manoussos: "Die Bonität setzt sich zum Einen aus dem Einkommen, zum Anderen aber auch aus dem Vermögen der zu scorenden Person zusammen. Angenommen, jemand hat z.B. wertvollen Immobilienbesitz, welcher ein relativ hohes, passives Einkommen / eine zusätzliche Rente, beschert, beeinflußt das die Bonität in erheblichem Maße, und wirkt somit einer möglichen Kreditausfallwahrscheinlichkeit entgegen, denn passives Einkommen wirkt den Faktoren entgegen, die meist die Kreditausfälle einleiten."
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Euronetwork: "Daher müssen die Einkommensverhältnisse der zu scorenden Personen unbedingt mit einbezogen werden!"
Andreas Manoussos: "Werden Einkommen und Vermögen nicht mit einbezogen, ist die Aussage über egal Wessen Kreditausfallwahrscheinlichkeit in ihrer Genauigkeit und Qualität allenfalls mit dem Blick in die Kristallkugel aus dem Zauberspielzeugladen zu vergleichen. Soetwas ist - das ist unsere fachliche und ethische Meinung - einfach unseriös und unverträglich in einer wirtschaftlichen Leistungsgesellschaft, die so funktioniert wie die unsere."
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Euronetwork: "Wir verstehen, daß eine vermögende Person mit hohem Einkommen..."
Andreas Manoussos: "... keinesfalls wie eine nicht vermögende Person mit niedrigerem Einkommen bewertet werden darf. Leider wird es aber so gehandhabt."
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Euronetwork: "Beispiel?"
Andreas Manoussos: "Geoscoring bescheinigt z.B. einer Person, die in einem Reichenviertel wohnt (z.B. Reinigungskraft einer reichen Familie) eine niedrige Kreditausfallwahrscheinlichkeit, während einem wohlhabenden Immobilienbesitzer, dem ein ganzes Sozialwohngebiet gehört, und dort vielleicht auch seine Riesenluxuswohnung hat, eine hohe Kreditausfallwahrscheinlichkeit bescheinigt. Das ist für mich zwar ziemlich dummes Zeug, ist aber in der BRD Wirtschaftsalltag mit der Wirtschaftsallmacht! Menschen, oft mit hohen akademischen Graden, lassen sich dazu herab diesem Treiben auch noch ein Qualitätssiegel zu bescheinigen! Ich kann es mir nicht vorstellen, daß solche "Bescheinigungen" unentgeltlich erfolgen und zudem auch noch von neutraler Instanz in Auftrag gegeben werden. Ist meine Meinung!"
Euronetwork: "Unsere auch, aber warum um Himmels willen kommt die Schufa denn so lange damit durch?"
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Andreas Manoussos: "Die Schufa weigert sich bis zum heutigen Datum, trotz Gerichtsurteil, die Berechnung ihres Schufa Scoring Verfahrens offen zu legen. Wie möchte dann jemand einen wirksamen Widerspruch für ihn fehlerhafte Berechnungen einlegen? Die Schufa verweist häufig auf die von ihr gewonnenen diesbezüglichen Gerichtsverfahren. Und genau da stellt sich folgende Frage: Was ritt an diesen Urteilstagen die Richter, solch einem keinesfalls nachvollziehbaren Unfug, auch noch die Gesetzeskonformität zu bescheinigen? Haben diese Richter geheime Einblicke in das Schufa Scoring Verfahren gehabt, oder mußten auch sie in die Kristallkugel schauen? Waren das alles seriöse Urteile, oder waren ihre Urteile eher an den Haaren herbei gezogen, so wie meiner Meinung nach die Scoringwerte einer gescorten Person ohne Negativeintragungen?"
Thema: Schufa Scoring, Bonität und Kreditausfallwahrscheinlichkeit
Euronetwork: "In Ihrem bahnbrechenden Schufa Urteil hatten die Richter ausnahmsweise berechtigtes Interesse daran offengelegt zu wissen, wie die Schufa in ihrem Schufa Scoring Verfahren eine Bonität, bzw. eine Kreditausfallwahrscheinlichkeit sich da zurecht berechnet."
Andreas Manoussos: "Das hat weniger mit Glück zu tun! Wir haben für dieses erstrittene Schufa Urteil einfach das Richtige getan!"
Euronetwork: "Erklärung?"
Andreas Manoussos: "Wir haben die speziell in Sachen Schufa und Probleme mit der Schufa mit weitem Abstand besten Anwälte engagiert."
Euronetwork: "Gute Anwälte gibt es im gesamten Land!"
Andreas Manoussos: "Im Rennen sind oft zwischen dem Ersten und dem Zweiten nur Millisekunden. Da reicht der fast Beste nicht! Gewinnen kann man nur mit dem Besten! Aus! Basta! Das Bundesdatenschutzgesetz ist sehr kompliziert. Da reicht ein guter Scheidungsanwalt leider nicht! Die Schufa hat doch Geld und auch gute Anwälte! Daher gleich die Besten engagieren und "fertsch", wie der Sachse zu sagen pflegt!"
Euronetwork: "Und an wen wendet sich nun der Schufa Betroffene?"
Andreas Manoussos: "Er / Sie meldet sich an auf:
www.auskunfteien-hilfe.dehttp://www.auskunfteien-hilfe.de"
Euronetwork: "Vielen herzlichen Dank für das aufschlußreiche Gespräch, Herr Manoussos."
Euronetwork: "Herr Manoussos, Sie haben mit Ihren Anwälten ein bahnbrechendes Urteil gegen die Schufa erwirkt! Darüber hatten wir berichtet. Was uns aber noch interessiert ist diese Sache mit dem Schufa Score. Darüber müßten wir nocheinmal sprechen."
Andreas Manoussos: "Die Wissenschaften, die sich mit statistischen Wahrscheinlichkeiten und Risikovorhersagen beschäftigen, sind die Versicherungswissenschaften. "
Euronetwork: "Warum kann aber der Kreditscore, also der Score über die Kreditausfallwahrscheinlichkeit einer Person, niemals den Grad der Trefferquoten dieser Art der Versicherungsriskiovorhersagen auch nur annähernd erreichen? Das war doch Ihre Meinung?"
Andreas Manoussos: "Klar! Die Antwort darauf ist meiner Meinung nach sehr einfach: Schaut man sich die Gründe bei Kreditausfällen an, dann fällt deutlich auf, daß Ausfälle von Kreditrückzahlungen meist von einem sehr bekannten Faktor dominiert und vom Selbigen auch eingeleitet werden: Plötzliche dramatische Veränderung der Einkommensverhältnisse! Dieser Faktor ist aber so gut wie nicht vorhersehbar. Die Gründe für Veränderung der Einkommensverhältnissen sind so zahlreich wie Sterne am Nachthimmel. Vor dem Kreditausfall bestand übrigens immer die gute Bonität, welche zur Kreditvergabe führte!"
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring, und Bonität
Euronetwork: "Also stellen wir hier beiläufig fest, daß das Schufa Scoring die Kreditausfälle im Nachhinnein nicht verhindert. Oder?"
Andreas Manoussos: "Nein! Es verfälscht allenfalls die Aussagedaten! Kreditausfälle werden nicht in Prozent der Kreditsummen ausgedrückt sondern in Stückzahlen. Ein großer Teil aller vergebenen Kredite sind Verbraucherkredite, die von "spezialisierten" Konsumerbanken nicht selten mit Zinssätzen von weit über 10%, und/oder mit überteuerten Versicherungen und liquiditätsfressenden überhöhten Rückzahlungsraten verkauft werden. Zins-und Versicherungsgewinn, sowie hohe Kosten orientierte Konsumerbanken legen regelmäßig durch rücksichtslose Falschberatung (seriöse, erfahrene Schuldnerberater wissen ein Lied davon zu singen!) zu Gunsten ihrer soeben beschriebenen enormen Stückgewinne bereits bei der Kreditvergabe am Schalter einen hohen Anteil Kreditausfälle fest. Anstatt diese Statistik den Konsumerbanken anzulasten, wird durch Geoscoring, durch Weglassen der Einkunftsverhältnisse, und durch Nichtmiteinberechnung der soeben beschriebenen "Wucherfaktoren" der schwarze Peter dem Umfeld der zu scorenden Personen zugeschoben."
Euronetwork: "Soviel zur Kreditausfallwahrscheinlichkeit, sprich dem Schufa Scoring.
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Andreas Manoussos: "Die Bonität setzt sich zum Einen aus dem Einkommen, zum Anderen aber auch aus dem Vermögen der zu scorenden Person zusammen. Angenommen, jemand hat z.B. wertvollen Immobilienbesitz, welcher ein relativ hohes, passives Einkommen / eine zusätzliche Rente, beschert, beeinflußt das die Bonität in erheblichem Maße, und wirkt somit einer möglichen Kreditausfallwahrscheinlichkeit entgegen, denn passives Einkommen wirkt den Faktoren entgegen, die meist die Kreditausfälle einleiten."
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Euronetwork: "Daher müssen die Einkommensverhältnisse der zu scorenden Personen unbedingt mit einbezogen werden!"
Andreas Manoussos: "Werden Einkommen und Vermögen nicht mit einbezogen, ist die Aussage über egal Wessen Kreditausfallwahrscheinlichkeit in ihrer Genauigkeit und Qualität allenfalls mit dem Blick in die Kristallkugel aus dem Zauberspielzeugladen zu vergleichen. Soetwas ist - das ist unsere fachliche und ethische Meinung - einfach unseriös und unverträglich in einer wirtschaftlichen Leistungsgesellschaft, die so funktioniert wie die unsere."
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Euronetwork: "Wir verstehen, daß eine vermögende Person mit hohem Einkommen..."
Andreas Manoussos: "... keinesfalls wie eine nicht vermögende Person mit niedrigerem Einkommen bewertet werden darf. Leider wird es aber so gehandhabt."
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Euronetwork: "Beispiel?"
Andreas Manoussos: "Geoscoring bescheinigt z.B. einer Person, die in einem Reichenviertel wohnt (z.B. Reinigungskraft einer reichen Familie) eine niedrige Kreditausfallwahrscheinlichkeit, während einem wohlhabenden Immobilienbesitzer, dem ein ganzes Sozialwohngebiet gehört, und dort vielleicht auch seine Riesenluxuswohnung hat, eine hohe Kreditausfallwahrscheinlichkeit bescheinigt. Das ist für mich zwar ziemlich dummes Zeug, ist aber in der BRD Wirtschaftsalltag mit der Wirtschaftsallmacht! Menschen, oft mit hohen akademischen Graden, lassen sich dazu herab diesem Treiben auch noch ein Qualitätssiegel zu bescheinigen! Ich kann es mir nicht vorstellen, daß solche "Bescheinigungen" unentgeltlich erfolgen und zudem auch noch von neutraler Instanz in Auftrag gegeben werden. Ist meine Meinung!"
Euronetwork: "Unsere auch, aber warum um Himmels willen kommt die Schufa denn so lange damit durch?"
Thema: Kreditausfallwahrscheinlichkeit, Schufa Scoring und Bonität
Andreas Manoussos: "Die Schufa weigert sich bis zum heutigen Datum, trotz Gerichtsurteil, die Berechnung ihres Schufa Scoring Verfahrens offen zu legen. Wie möchte dann jemand einen wirksamen Widerspruch für ihn fehlerhafte Berechnungen einlegen? Die Schufa verweist häufig auf die von ihr gewonnenen diesbezüglichen Gerichtsverfahren. Und genau da stellt sich folgende Frage: Was ritt an diesen Urteilstagen die Richter, solch einem keinesfalls nachvollziehbaren Unfug, auch noch die Gesetzeskonformität zu bescheinigen? Haben diese Richter geheime Einblicke in das Schufa Scoring Verfahren gehabt, oder mußten auch sie in die Kristallkugel schauen? Waren das alles seriöse Urteile, oder waren ihre Urteile eher an den Haaren herbei gezogen, so wie meiner Meinung nach die Scoringwerte einer gescorten Person ohne Negativeintragungen?"
Thema: Schufa Scoring, Bonität und Kreditausfallwahrscheinlichkeit
Euronetwork: "In Ihrem bahnbrechenden Schufa Urteil hatten die Richter ausnahmsweise berechtigtes Interesse daran offengelegt zu wissen, wie die Schufa in ihrem Schufa Scoring Verfahren eine Bonität, bzw. eine Kreditausfallwahrscheinlichkeit sich da zurecht berechnet."
Andreas Manoussos: "Das hat weniger mit Glück zu tun! Wir haben für dieses erstrittene Schufa Urteil einfach das Richtige getan!"
Euronetwork: "Erklärung?"
Andreas Manoussos: "Wir haben die speziell in Sachen Schufa und Probleme mit der Schufa mit weitem Abstand besten Anwälte engagiert."
Euronetwork: "Gute Anwälte gibt es im gesamten Land!"
Andreas Manoussos: "Im Rennen sind oft zwischen dem Ersten und dem Zweiten nur Millisekunden. Da reicht der fast Beste nicht! Gewinnen kann man nur mit dem Besten! Aus! Basta! Das Bundesdatenschutzgesetz ist sehr kompliziert. Da reicht ein guter Scheidungsanwalt leider nicht! Die Schufa hat doch Geld und auch gute Anwälte! Daher gleich die Besten engagieren und "fertsch", wie der Sachse zu sagen pflegt!"
Euronetwork: "Und an wen wendet sich nun der Schufa Betroffene?"
Andreas Manoussos: "Er / Sie meldet sich an auf:
www.auskunfteien-hilfe.dehttp://www.auskunfteien-hilfe.de"
Euronetwork: "Vielen herzlichen Dank für das aufschlußreiche Gespräch, Herr Manoussos."
