Die Cosmos Lebensversicherungs-AG (CosmosDirekt Leben) bestätigt zum fünften Mal in Folge ihr exzellentes (A++) Assekurata-Rating. Dabei kann sie in sämtlichen Teilqualitäten die Vorjahresbewertungen bestätigen. So erreicht das Unternehmen in der Sicherheit, im Erfolg, in der Gewinnbeteiligung und im Wachstum jeweils eine exzellente und in der Kundenorientierung eine sehr gute Beurteilung.
Unverändert überdurchschnittliche hohe Sicherheitsmittelausstattung
Die CosmosDirekt Leben zeichnet sich unverändert durch eine überdurchschnittlich hohe Sicherheitsmittelausstattung aus. So erreicht die Gesellschaft in 2008 gemessen am Kundenguthaben eine Eigenkapitalquote von 2,25 % (Markt: 1,73 %). Die Risiken der CosmosDirekt Leben liegen auf Grund des marktabweichenden Geschäftsmixes mit fast 90 % Risikoversicherungen in erster Linie in der Kalkulation der Risikoversicherungsprodukte. Hier weist das Unternehmen eine hohe Kompetenz und eine langjährige Erfahrung auf. Zudem spiegelt sich die mit ausreichend Sicherheit versehene Kalkulation in den hohen Risiko- und Kostengewinnen des Unternehmens wider. Über die Einbindung in den Generali Deutschland Konzern ergeben sich für den Direktversicherer zusätzliche Sicherheiten.
Herausragende Ergebnisse aus der Versicherungstechnik stärken den überdurchschnittlich hohen Rohüberschuss
Die unverändert herausragenden Risiko- sowie Kostengewinne tragen bei der CosmosDirekt Leben wesentlich zum hohen Rohüberschuss bei. Dies zeigt sich auch an der in 2008 überdurchschnittlichen Umsatzrendite von 34,31 % (Markt: 10,05 %). Auch für 2009 dürfte das Unternehmen einen im Marktvergleich deutlich höheren Rohüberschuss ausweisen. Im Kapitalanlageergebnis positioniert sich die CosmosDirekt Leben unterdurchschnittlich, weist in der Mehrjahresbetrachtung der Nettoverzinsung mit 4,73 % jedoch einen marktüblichen (4,61 %) Kapitalanlageerfolg aus. Positiv hervorzuheben sind zudem die günstigen Kostenstrukturen des Unternehmens. Die Verwaltungs- und Abschlusskostenquoten liegen 2008 mit 1,23 % bzw. 2,10 % deutlich unter den Marktwerten von 2,74 % und 4,82 %.
Hohe und zeitnahe Gewinnbeteiligung
In 2008 schüttete die CosmosDirekt Leben mehr als 93 % des erwirtschafteten Unternehmenserfolgs an ihre Versicherten aus. Für 2010 gewährt der Direktversicherer mit 4,25 % eine leicht überdurchschnittliche laufende Verzinsung (Markt: 4,19 %). Diese führt über die zeitnahe Gewinnausschüttungspolitik mit hohen Garantiewerten zu überdurchschnittlichen Beitragsrenditen.
Sehr guter Service, hohe Kundenbindung und -zufriedenheit
In der repräsentativen empirischen Assekurata-Kundenbefragung zeigt sich ein überdurchschnittlich hohes Zufriedenheitsniveau der CosmosDirekt Leben-Kunden. So äußerten sich mit 70,3 % deutlich mehr Befragte vollkommen beziehungsweise sehr zufrieden mit dem Unternehmen, als der Durchschnitt der von Assekurata gerateten Lebensversicherer (52,2 %). Der Direktversicherer zeichnet sich aus Sicht von Assekurata durch sehr gute Kundenorientierungspotenziale aus. Dies zeigt sich beispielsweise in einer 24-stündigen Servicebereitschaft, aber auch in den Investitionen zur anwenderfreundlichen Gestaltung des Internetauftritts.
Sehr hohes und nachhaltiges Bestandswachstum
Mit einem Beitragswachstum von 6,71 % wächst die CosmosDirekt Leben im Geschäftsjahr 2008 weitaus dynamischer als der Marktdurchschnitt (1,04 %). Die sehr geringe Stornoquote von 3,14 % (Markt: 5,50%) unterstreicht zudem die Nachhaltigkeit des Wachstums. Weitere Wachstumspotenziale ergeben sich für die CosmosDirekt Leben insbesondere im attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis der angebotenen Produkte. Wachstumstreiber dürfte weiterhin die Risikoversicherung sein, in welcher die CosmosDirekt Leben Marktführer ist.
Unverändert überdurchschnittliche hohe Sicherheitsmittelausstattung
Die CosmosDirekt Leben zeichnet sich unverändert durch eine überdurchschnittlich hohe Sicherheitsmittelausstattung aus. So erreicht die Gesellschaft in 2008 gemessen am Kundenguthaben eine Eigenkapitalquote von 2,25 % (Markt: 1,73 %). Die Risiken der CosmosDirekt Leben liegen auf Grund des marktabweichenden Geschäftsmixes mit fast 90 % Risikoversicherungen in erster Linie in der Kalkulation der Risikoversicherungsprodukte. Hier weist das Unternehmen eine hohe Kompetenz und eine langjährige Erfahrung auf. Zudem spiegelt sich die mit ausreichend Sicherheit versehene Kalkulation in den hohen Risiko- und Kostengewinnen des Unternehmens wider. Über die Einbindung in den Generali Deutschland Konzern ergeben sich für den Direktversicherer zusätzliche Sicherheiten.
Herausragende Ergebnisse aus der Versicherungstechnik stärken den überdurchschnittlich hohen Rohüberschuss
Die unverändert herausragenden Risiko- sowie Kostengewinne tragen bei der CosmosDirekt Leben wesentlich zum hohen Rohüberschuss bei. Dies zeigt sich auch an der in 2008 überdurchschnittlichen Umsatzrendite von 34,31 % (Markt: 10,05 %). Auch für 2009 dürfte das Unternehmen einen im Marktvergleich deutlich höheren Rohüberschuss ausweisen. Im Kapitalanlageergebnis positioniert sich die CosmosDirekt Leben unterdurchschnittlich, weist in der Mehrjahresbetrachtung der Nettoverzinsung mit 4,73 % jedoch einen marktüblichen (4,61 %) Kapitalanlageerfolg aus. Positiv hervorzuheben sind zudem die günstigen Kostenstrukturen des Unternehmens. Die Verwaltungs- und Abschlusskostenquoten liegen 2008 mit 1,23 % bzw. 2,10 % deutlich unter den Marktwerten von 2,74 % und 4,82 %.
Hohe und zeitnahe Gewinnbeteiligung
In 2008 schüttete die CosmosDirekt Leben mehr als 93 % des erwirtschafteten Unternehmenserfolgs an ihre Versicherten aus. Für 2010 gewährt der Direktversicherer mit 4,25 % eine leicht überdurchschnittliche laufende Verzinsung (Markt: 4,19 %). Diese führt über die zeitnahe Gewinnausschüttungspolitik mit hohen Garantiewerten zu überdurchschnittlichen Beitragsrenditen.
Sehr guter Service, hohe Kundenbindung und -zufriedenheit
In der repräsentativen empirischen Assekurata-Kundenbefragung zeigt sich ein überdurchschnittlich hohes Zufriedenheitsniveau der CosmosDirekt Leben-Kunden. So äußerten sich mit 70,3 % deutlich mehr Befragte vollkommen beziehungsweise sehr zufrieden mit dem Unternehmen, als der Durchschnitt der von Assekurata gerateten Lebensversicherer (52,2 %). Der Direktversicherer zeichnet sich aus Sicht von Assekurata durch sehr gute Kundenorientierungspotenziale aus. Dies zeigt sich beispielsweise in einer 24-stündigen Servicebereitschaft, aber auch in den Investitionen zur anwenderfreundlichen Gestaltung des Internetauftritts.
Sehr hohes und nachhaltiges Bestandswachstum
Mit einem Beitragswachstum von 6,71 % wächst die CosmosDirekt Leben im Geschäftsjahr 2008 weitaus dynamischer als der Marktdurchschnitt (1,04 %). Die sehr geringe Stornoquote von 3,14 % (Markt: 5,50%) unterstreicht zudem die Nachhaltigkeit des Wachstums. Weitere Wachstumspotenziale ergeben sich für die CosmosDirekt Leben insbesondere im attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis der angebotenen Produkte. Wachstumstreiber dürfte weiterhin die Risikoversicherung sein, in welcher die CosmosDirekt Leben Marktführer ist.
